Банківський кредит
Дарина Дишкант//Акценти №29(332) 21.08.2013
Більшість з пересічних громадян неодноразово чули, що існує так званий «банківський кредит», а от навіщо він, як його отримати і що він дає...
Що таке кредит? Кредит – це угода, що укладається між кредитною організацією та позичальником з надання коштів кредитором позичальнику у вигляді позики на певних умовах. Якщо сказати простіше, то кредит - це запозичення чужої власності. У нашій країні досить велика кількість банків надають кредити, а люди, за необхідності, з радістю користуються такими послугами. Існує безліч форм та способів надання кредиту. Кредит може надаватися із забезпеченням, тобто заставою або ж без неї, з поручительством або без нього, все це розглядається кредитною організацією у кожному конкретному випадку окремо.
Кредити надаються на різні цілі і на різних умовах як для фізичних осіб, так і для бізнесу. Кредит може надаватися, наприклад, на покупку автомобіля, нерухомості, побутової техніки та інших товарів і послуг, а також на будь-які цілі людини.
З одногу боку все досить таки не погано, та з іншого всі ми знаємо непоодинокі випадки, коли люди, взявши кредит чи якимось чином зв'язавшись з банківською установою, потрапляли у величезну халепу, з якої дуже важко виплутатись, а іноді навіть не реально.
Нещодавно, на теренах України, було проведено дослідження, що мали мету з'ясувати рівень довіри громадян - банківським установам.
Цифри не радують. У вітчизняних банках впевнені лише 28% українців, а 61% населення їм недовіряє.
Але на цьому фоні нелогічними і незрозумілими є цифри з депозитів на 2013 рік, говорить голова координаційної ради асоціації антиколекторів та правозахисників України «Ваша Надія» Федір Олексюк: «Якщо взяти аналітику вкладів, фізичних і юридичних осіб, то на 1 січня 2013 року було вкладів на суму 366,2 млрд грн, в даний момент понад 400 млрд грн. Тобто з однієї сторони є недовіра до банківської сфери, а з другої сторони динаміка збільшення депозитних вкладів».
Відомо, що велика кількість людей через певні махінації банків опиняються у залах суду. З цього приводу у судовій практиці є «новинки», про які необхідно було б дізнатися.
По-перше, зовсім недавно Верховним судом України було оприлюднено узагальнення судової практики з приводу питання тимчасової заборони права виїзду за кордон. Федір Олексюк звернув увагу: «Сьогодні було введено нове поняття, заборона виїзду за кордон громадянам без громадянства, іноземним громадянам. Такого не було, і суди України не могли заборонити жодному іноземцю, за винятком кримінальних справ. Зараз іноземець може не виїхати за кордони України за борги чи інші питання, які він натворив на території країни. Це є позитивною судовою практикою».
Наступне нововведення стосується сімейних пар. Тепер договір, укладений одним з подружжя, створює обов'язки для другої половини, якщо він укладений на користь сім'ї, а отримане за цим договором майно фактично використане на задоволення потреб сім'ї. Якщо ж договір укладений одним з подружжя, по якому майно використане не для задоволення потреб сім'ї, а на інші потреби, то такий договір не створює обов'язки.
Наступні зміни торкнулися поруки.
Відтепер порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов'язанням, а також з тієї причини, коли змінюються зобов'язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшується обсяг його відповідальності.
Тобто, якщо у кредитний договір були внесені зміни, а про це не було повідомлено поручителя, то він, за рішенням суду, має право припинити такий договір поруки. Так, юрист громадської організації «Херсонська обласна організація антиколекторів та правозахисників «Ваша Надія» Ольга Іванченко прокоментувала: «Без згоди поручителя в односторонньому порядку була збільшена його грошова відповідальність. А це неможливо і це передбачено законодавством. Більше того, не знаючи закону, більшість поручителів сплачує кредитну заборгованість за позичальника, але є непоодинокі випадки, коли кредитний договір уже закінчений, а проходить рік, два, банк звертається саме до поручителів, а не до позичальника». Усе пояснюється тим, що у позичальника вже нічого взяти, і тоді саме поручитель починає відшкодовувати борг. Але треба чітко знати, що до поручителя банк має право звернутися лише через 6 місяців після закінчення кредитного зобов'язання. Це необхідно пам'ятати».
Також було звернуто увагу на нововведення з приводу іпотеки. У Законі Украіни «Про іпотеку» встановлено, що протягом десяти днів з дня оголошення прилюдних торгів, що не відбулися, іпотекотриматель та інші кредитори боржника мають право придбати предмет іпотеки за початковою ціною. Якщо ж іпотекотриматель не скористався своїм правом, то за результатами наступних прилюдних торгів, іпотека припиняється.
Тобто Банк, що відмовився від свого права придбати предмет іпотеки за початковою ціною, втрачає право на іпотечне майно.
Отже, це - найголовніші нововведення, які вже почали діяти. Якщо ви законослухняний платник, то боятись немає чого, але іноді й у банківській справі виникають збої та деякі проблеми.
А бувають люди, які не проти поживитись на юридично необізнаних громадянах. Правозахисник Сергій Бадьо дав кілька порад, як не потрапити на гачок псевдокредиторам, які користуються безліччю методів: «в своей практике они используют такой вид вімогательства, как телефонный терроризм, и начинают названивать должникам, требуя погашения долга с неизвестными процентами, без подтвержденных доказательств права требовать, без дополнительных договоров, которые должны предъявить при получении нового долга.
Есть несколько советов, которые должники должны знать и при таком вымогательстве сразу применить. Первым делом, когда вам поступает звонок от неизвестного лица, приучить себя и своих родственников никогда и никому не давать комментарий по телефону.
Также вы можете не представляться, можете не объяснять кто вы, где проживаете, где ваши родственники. 63-я статья Конституции дает вам гарантию не надавать эту информацию.
Если вы дадите понять свою жесткую позицию, то коллекторы вскоре перестанут вам названивать и вымогать несуществующие долги».
Найважливіше - це знати свої права та бути юридично обізнаною людиною, якщо ж ви все таки не розбираєтесь у банківських справах, то не соромтеся, звертайтеся за порадами до юристів, які обов'язково вам допоможуть.
